Роман МаркеловКрупнейшие российские банки довольно быстро отреагировали на решение ЦБ внепланово увеличить ключевую ставку и начали повышать ставки по вкладам. Интерес для клиентов в росте ставок по депозитам очевиден, банки могут воспользоваться моментом для переманивания клиентов (новому клиенту можно предложить и другие продукты — например, кредит), экономике повышение интереса к сбережениям поможет сбить градус потребительской активности и снизить давление инфляции.
Накануне о повышении ставок по рублевым вкладам объявил крупнейший российский банк — Сбербанк, новые предложения начали действовать с 17 августа. Максимальная ставка по ним теперь составляет в Сбербанке 12% годовых. В пресс-службе банка отметили, что самая высокая ставка доступна по линейке вкладов «Лучший %».
Правовые аспекты банковской деятельности эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Она будет действовать при условии открытия такого вклада на три года и увеличения баланса срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода денег с валютных вкладов. По ряду других линеек депозитов Сбербанка максимальные ставки составили 11,26% и 8,31% годовых, следует из сообщения банка.
Во вторник Банк России на внеплановом заседании резко повысил ключевую ставку — она поднялась с 8,5% до 12% годовых. Инфляционное давление на экономику продолжает усиливаться, констатировали в Банке России, поясняя свое решение. «По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%», — перечислили в ЦБ.
Внутренний спрос вырос и превысил возможности расширения выпуска, это усиливает устойчивое инфляционное давление и оказывает влияние на динамику курса рубля через повышенный спрос на импорт, подчеркивали в Банке России. В результате усиливается эффект переноса ослабления российской валюты в цены и растут инфляционные ожидания.
Банки обязательно с помощью повышения ставок по вкладам и различных условий договоров попытаются переманить друг у друга клиентов
Если темпы роста цен будут сохраняться на достигнутых уровнях, то это приведет к значительному риску отклонения инфляции вверх от цели в 4% в 2024 году, подчеркивают в ЦБ.
Подъем ключевой ставки ЦБ всегда приводит к подъему ставок и по кредитам, и по вкладам. В этот раз крупнейшие банки отреагировали на рост ставки быстрее обычного.
С 17 августа повысил ставки по вкладам в рублях и второй крупнейший банк страны — ВТБ. «Максимальную доходность 11% годовых получат клиенты, размещающие деньги на ВТБ-Вкладе в дистанционных каналах сроком на три года и выбирающие опции капитализации процентов или выплаты в конце срока. Минимальная сумма по продукту составляет 10 тыс. руб. при размещении средств в ВТБ Онлайн или банкомате и 50 тыс. — в офисах банка ВТБ», — говорится в сообщении банка. По словам начальника управления «Сбережения» ВТБ Натальи Тучковой, на следующей неделе банк предложит увеличенные ставки и по накопительным счетам (максимальной будет ставка 12% для впервые открывающих такой счет). Входящий в группу ВТБ банк «Открытие» с 21 августа увеличит ставки по рублевым вкладам на три и шесть месяцев, максимальная ставка составит также 11%. По краткосрочным вкладам увеличил ставки и «Почта Банк», максимальная составит 12%.
Накануне о повышении ставок по всем вкладам в рублях объявил и Альфа-Банк. Максимальная ставка будет по вкладу на три года — 12%. По краткосрочным вкладам максимальная ставка будет ниже — 11%. Газпромбанк увеличил максимальную ставку до 12,5%, но она действует по накопительному счету и для новых клиентов. Максимальная ставка по вкладу в банке составит 11,3%. Схожие предложения и у Россельхозбанка: максимальная ставка 12% по накопительному счету, по вкладам — до 11%.
До максимальных 11% также увеличил ставки банк «Санкт-Петербург», в Росбанке на часть срока действия вклада можно получить ставку в 12%. До 11,95% годовых выросла максимальная ставка по вкладам в банке «Уралсиб».
При этом обычно самые выгодные предложения по доходности вкладов действуют либо для новых клиентов, либо при соблюдении ряда условий, то есть у большей части вкладчиков ставка все же будет пониже предлагаемых максимальных 11-12% годовых. В среднем доходность вкладов после повышения ключевой ставки корректируется примерно на 70% от ее увеличения.
Несмотря на привлекательные предложения банков, у основной массы новых вкладчиков итоговая ставка по депозиту будет ниже максимальной
«Повышение ставок по банковским вкладам после изменения ключевой ставки закономерно, и часть банков может попытаться воспользоваться моментом для того, чтобы переманить к себе вкладчиков «на более высокие проценты». При этом острой потребности в росте пассивной базы у банковского сектора нет, поскольку в России наблюдается структурный профицит ликвидности», — отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина.
По словам управляющего директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина, увеличение ключевой ставки направлено на повышение склонности людей к сбережению за счет роста доходности вкладов и накопительных счетов и на некоторое охлаждение потребительской активности из-за удорожания ипотеки и потребительских кредитов.
«В свою очередь, это может несколько снизить объемы импорта, что должно позитивно отразиться на динамике курса рубля. Вместе с тем какого-то массового притока средств на вклады ожидать не стоит, до повышения ключевой ставки отмечалась достаточно позитивная динамика привлеченных средств населения в системе», — указывает эксперт.
